Что такое синдицированный кредит?
Синдицированный кредит (или консорциумный кредит) – это кредит, предоставляемый группой банков одному заемщику. В качестве заемщика может выступать частное лиц, корпорация, крупный проект или правительство.
Синдицированный кредит выдается как в виде фиксированной суммы, так и в виде кредитной линии или их комбинации. Этот вид кредитования применяется, если заемщику требуется большая денежная сумма, а для одного банка такая концентрация рисков кредитного портфеля крайне нежелательна. За кредитом заемщик обращается в один из банков, который впоследствии становится банком-организатором кредита. Задача банка-организатора заключается в подготовке предложения другим банкам по участию в синдикации. В ходе переговоров между банками разрабатывается и согласовывается кредитный договор. Одним из крупнейших кредиторов должен быть сам банк-организатор, что для других банков является дополнительной гарантией благонадежности заемщика.
Особенности синдицированного кредита
Основная цель синдицированного кредитования заключается в том, чтобы распределить дефолтные риски заемщика между несколькими кредиторами. Поскольку суммы синдицированных кредитов обычно гораздо больше, чем максимальные суммы стандартных кредитных предложений банков, дефолт даже одного заемщика может нанести ужасный вред единственному кредитору. По условиям любого синдицированного кредита заемщик возвращает долг каждому кредитору равными долями. Это означает, что если заемщик вернул лишь 50% взятой в кредит суммы, то каждый из кредиторов получит по 50% своей доли.
Процентная ставка по синдицированному кредиту могут быть фиксированной на весь срок кредита, но чаще всего она плавающая и рассчитывается от размера Лондонской ставки межбанковского кредитования (Libor). Синдицированные кредиты относят к среднесрочным кредитам, которые заключаются, как правило, на срок от 1 года до 5 лет. Хотя сроки кредита могут варьироваться от нескольких месяцев до 25 лет.
Синдицированные кредиты могут быть обеспеченными и необеспеченными. В качестве обеспечения по кредиту заемщик обычно предоставляет ликвидный залог или гарантию правительства. В случае необеспеченных кредитов все финансовые риски кредитора напрямую связаны с бизнесом заемщика, поэтому они выдаются только высоко рейтинговым компаниям, отвечающим самым строгим требованиям надежности. График погашения кредита, предусматриваемый договором, может предполагать как обычное погашение в рассрочку, так и единовременную выплату.
Преимущества синдицированного кредита для заемщика
Созданный между несколькими банками консорциум полностью занимается подготовкой и оформлением общего пакета документов с едиными условиями, определенными требованиями и распределенными рисками. Такая организационная работа экономит время заемщика и значительно упрощает схему получения кредита. Кроме этого, заемщик выстраивает отношения лишь с одним банком-организатором, который проводит анализ финансово-имущественного состояния заемщика, занимается обслуживанием долга и самостоятельно распределяет возвращенные заемщиком средства между остальными кредиторами.
Сумма кредита не ограничивается возможностями одной кредитной организации, поэтому у заемщика появляется возможность привлекать значительные заемные средства, удовлетворяющие потребностям даже крупных промышленных компаний. Кредитный договор предусматривает индивидуальный график возврата долга, который может учитывать любые условия заёмщика.
Техпром: бытовая и цифровая техника
Модератор 24.09.2021 13:22Восьмое небо
Модератор 11.03.2021 17:42Восьмое небо
Модератор 11.03.2021 17:41Замок Ласточкино гнездо
Михаил Петелев 27.03.2019 13:58Замок Ласточкино гнездо
Михаил Петелев 27.03.2019 13:52